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      已实名认证激活的手机卡

      2022/09/19 22:01  紅星新聞

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      16家券(商)宣告停業!香港證券業怎么了?本土展業艱難 內地經驗_出海_賦能

      來源: 开封禹

      受疫情和市況影響,香港券商展業艱難。數據顯示,非營業狀態的聯交所參與者家數處于近五年來高位水平。更有同行陸續(退)(出)。

      今年來,一直以靠街鋪獲客的香港傳統券商面臨較大經營壓力,曾有政府官員建言,金(融)科技可協助提升效率、降低運營成本,值得關注。

      無論加大科技投入,還是向互聯網轉型,對香港(本)土傳統券商而言并(非)易事。窘境在于一是人力和資(金)需持(續)大力投入,二是IT人才缺口大招聘難,三是互聯網運(營)理念不足。

      券商中國記者注意到,近年來,來自內地的IT(供)應商、互聯網團隊、中資背景券商等切入香港證券業市場。憑借在內地積累的技術研發和互連網運營方面經驗,(他)們展開與香港本土券商合作,旨在通過金融科技方案減緩結業潮現象。

      惟有同舟共濟,才有望重振香港證券業繁榮信心,續寫獅子山精神故(事)。

      結業潮下金融科技重要性凸顯

      (今)年以來,香港證券業日子并不好過。根據券(商)中國記者對港交所的公告統計,今年已有16家證券(公)司宣告停止(營)業,接近2021年全年數據(17家)。

      正常(營)運的券商數量出現下滑。截至5月末,香港正在營運的交易(所)參(與)者合共有627家,回落至2017年水平(622家)。處于非營業狀態的多達72家,創下近年來新高,而在2020年-2021年非營業券商分別有64家、65家。

      業內人士指出,疫情導致經營(環)境惡化是原因之一,更持續的影響是來自互聯網券商的競爭。

      一家大型券商人士向券商中國記者表示,內地互聯網行業在過去數十(年)來高速發展,無論在硬件和軟件方面,相關技術和研究走在世界前列?!爱斁哂胸S富互聯網經驗的團隊進入香港證券市場,他們對本土市場帶來降維打擊。正由于IT持續投入,造成運營成本和人力成本的降(低),所以這類券商有條件提供‘低傭’及良好的用戶體驗?!?/font>

      面對疫情持續帶來深遠影(響),該名大型券商人士認為,對本土券商而言,無論從抗風險角度,還是提高自身競爭力而言,“科技”是重要工具。那些仍然靠人手處理落盤及交收的傳統券商,劣勢凸顯。

      圍繞(金)融科技的投入,自疫(情)以來,香港各界一直有探討。早在2020年,香港特區政府財(經)事務及(庫)務局局長許正宇在“致香港中小券商界同仁的一封信”中,稱金融科技是值得重點(探)索的范疇,認為可以在未來協助提升證券業務的(效)率,同時降低營運成本。他指出,疫(情)為金融業應用科技帶來很多實踐機會,包括遠程開戶、智能投資顧問、監管科技、網絡安全及跨平臺通信軟件等,都值得業界關注并考慮應用。

      香港一家小型券商分析師向券商中國記者表示,每家證券公司(的)經營方針不一樣,所以對科技投(入)的重視也會不同,“現在越來越多客戶使用互聯網下單,我相信未來一定要用科技輔助業務發展,這是(大)勢所趨?!?/p>

      國泰君安國際表示,2021年國泰君安國際設立金融科技(Fin-tech)業務發展部,提升集團整體的技(術)創新、數據治理與分(析)能力,賦能包括財富管理(在)內核(心)業務的高質(量)發展,年內相關投入按年上升21%至1.33億港元。該人士表示,接(下)來加大對人力、資金、(技)(術)資源等全方位投入,將(數)字化轉型與金融科技應用提升到一個新高度。

      本土券商轉(型)困境

      但要看到的是,IT投入并非易事,(需)要持續的經驗積累及資本投入,其效果也不意味著立竿見影,這對于現階段才開始考慮加大科技投入的香港中小傳統券商而言,是較大的挑戰。

      香港證券(業)協會2022年資本市(場)問卷調查結果顯示,40%(的)會員機構認為成本升幅最大的是資訊科技的投入。據了解,本土傳統券(商)網上業務相對落后,有券商嘗試互聯網轉型,但設備、(人)(力)、運營投入非常大;另(外)行業也有不少同行競爭。

      談及香港證券(業)IT現狀,長橋首席運營官、聯合創始人胡國(文)接受券商中國記者采訪時表示,“香港證券業的基礎設施一(直)處于尚待革新的狀態?!彼忉?,由于金融行業和(互)聯網(或)云計算技術行業之間的門檻比(較)高,一方面(互)聯網IT人員很難跨入金融行業,另一方面金融行業的技術迭代不及互聯網領域迅速,尤其在產品設計以及相應的功能研發上,所以香港券商行業數字化實力整體較支付等其他金融領域來說仍存(在)提升的空間。

      而香港當地IT供應商解決券商需求有限。據了解,香港證券業IT供應商主要分(成)幾大類,比如柜臺供應商、資訊數據供應商、交易前段系統服務(商)等。大型券商核(心)系(統)大多采用第三方,也有的會自研系統。中小型券商IT能力弱,預算有限,一般使用上游通道商系統或通過軟件采購(模)式拼裝使用。而券商采(購)(當)地IT供(應)商會面臨成本高、系(統)繁冗陳舊、用戶體驗差等問(題)。

      前述大型券商人士談到,本土IT供應商主要是做標準化服務,(難)以提供更多定制化內容。

      胡國文表示,目前香港證券業IT供應商不在少(數),但一家證券公司(基)于不同業務需(求)會采購不同的第三方技術,一旦券商要做業務(創)新,就需要協同各個IT供應商,需要花去大量時間成本和溝通成本。此外,現有的交易及行情數字化解決方案也并不足以賦能本地傳(統)券商來與香港市場現正流行的幾家頭部互聯網券商競(爭)獲客及運營。

      此外,香(港)本土傳統券商能否轉變理念,提高對金(融)科技的重(視),(亦)是重要問題??偛课挥趦鹊氐娜蘄T系統供應商令(克)軟件總經理(黃)磊接受(券)商中國記者采訪時也(表)示,整體(來)看,香港本土券商相對于中資、(外)資及互聯網券商來說,數字化轉型的積(極)性不高、IT投入預算低、創新進展慢。

      他談到,小型券商因為預算及經營理念的原因,不(愿)意投入資金去開發上線一整套的終端交易等線上系統,甚至開戶仍是線下模式。另外一部分(的)中型券(商)處于觀望,一是(對)外來業務的不確定性很難讓管理層做出決定,二是這部分香港券商還沒(有)發現大環境的(改)變,所以維持現狀。

      另有受訪人士提到IT人才是關鍵要素。有業內人士指出,近(年)來在疫情影響下,香港各行各業提高線上服務能力,這意味著IT人才招聘需求大增,市場供不應求。而這些IT人(才)薪酬較高,傳統中小型券商在薪酬方面無太大優勢。

      (內)地經驗“出?!辟x能

      盡管(掣)肘較多,但受訪人(士)普遍對香港證券業提升金融科技能力倍感信心,認為作為國際金融中心,香港在金融科技發展空間很大,這里既有香港證券市場的開放度、現階段各券商數字化程度,也(有)市場倒逼等因(素)。

      更重要的(是),內地IT供應商持續進入該市場,更多經驗可以分享。令克軟(件)總經理黃磊表示,相比香港本土IT供應商,內地金融科技公司具有多重優(勢),比如國內互聯(網)技術人才儲備多;具有豐富的數字化轉型落地(經)驗;服務意識和服務水平較高。

      據了解,令克軟件為港美股券(商)提供一站式IT服務。主要在行情資訊服務,交易(前)端(APP,PC)、運營工(具)、運營中臺等板塊(賦)能。在柜臺側,以API接入合作(柜)臺、聯合開發、自研等方式來給券商提供完整解決方案。

      在胡國文看來,當下香港證券業發展狀況,正是互聯網(從)業人員切入合作的好時機。他談到,(長)橋團隊(中)有不少從業人員有在阿里、字節跳動等互(聯)網企業的供職經歷,對云計算、互聯網(的)打法有更深的認識,“我們過來后發現可以賦能這個行業,(給)這個行業帶來更多發展空間?!?/font>

      券商中國記者獲悉,近期,(長)橋在現有的證券經紀業務之外,推出一站式互聯網證券交易云服務解決方案,是香港首個基于云原生架構所推(出)的全托管、SaaS化的解決方案。該(方)案集成銀行、股票、期權、基金等多類業務通道服務,以及 KYC/AML 等數字合規服務,(覆)蓋從App、證券交易,到客戶關(系)管理、智(能)(營)銷,以及合規風控、清結算等前、中、(后)臺券商全系統類服務,并支(持)行情報價、資訊及分析等數據類服務。

      胡國文從“降本”方面向券商中國記者解釋,大部分香港(傳)統券商的機房主要是放在他們自己的辦公室,需要高額成本運維機(房)。在抵御能力上,基礎(設)施及人力資(源)均未滿足保障需求。

      “所以我們第一個出發點(就)是讓本(地)機房‘上云端’。一是具有更穩定、更安(全)的數據網絡環境,二是IT運維成本大幅降低。比如(有)一些券商,我們可以幫他(們)節省大概80%左右(的)成本。這在目前的疫情環境下,降低成本是這類傳統券商的重要訴求?!焙鷩模ū恚┦?。

      互聯網運營思路(點)亮香港券業

      IT基(礎)設施是一方面,在具(備)互聯網經驗的從業人員眼中,香港本土傳統券商還缺少互聯網運營思(維)。

      在采訪中,胡國文向券商中國記者指出,香港大部分傳統券商對于互聯網運(營)的打法感知尚欠缺,比(如)用更低成本做好用戶運營?!爱吘埂脩暨\營’是一個互聯網行業的概念,涉及用戶畫像、(用)戶行為(分)析,以及券商基于用戶數據后匹配給用戶相應的信息。

      在他看來,長橋不只協助降低成本,還可以幫助合作券商增加效益。他向(券)商中國記者分析,相較IT而言,香港傳統券商的強項在金融創新能力上。與此同(時),他認為對于在市場(層)面的用戶運營及服務是這個行業原本所缺少的?!伴L橋希望從柜臺到中(后)臺以及APP端,(能)提供一站式解決方案,來幫助傳統券商在縮短研發周期之外,解決其運營客戶的需求,提供數據管理工具,讓券商能夠直(觀)地挖掘到處理客戶留存以及新增的方式方向。同時,也希望把互聯網式的實際案例經驗分享給合作券商,比如如何低成本且有效的方式獲客,如何場景化運營,如何引導用戶提升 投資認知,讓合作券商能夠獲得行業比較領先的APP體驗與互聯網券商體(驗)?!?/p>

      據胡國文介紹,從(長)橋接觸的合作券商意向來看,無論是中小型券商,還是大型中資券商,他們對于數據的運(營)需求(比)較高,希望通過運營數據的管理來更好地了解客戶,在互聯網運營方面實現快速成(長)。胡國文告訴記者,有客戶在接入長橋系統后,全新的(交)易(體)驗和各類增值服務,令客戶流(失)大幅減少,同時在(近)一年多客(戶)流失后出現難得的用戶新增,這對合(作)券商而言是很高興的事情。

      令克軟件證券業務線總監吳曉夜談到,以令克為例,在向(港)美股券商提供服務(時),也能對其運營(賦)能,(在)滿足便捷交易的基礎上,整合營銷工具、智能(投)(顧)、智能選股等,并通(過)運營中臺的(大)數據進行統計分析,給予運營分析支持。以便給投資者提供更精準,匹配的服務。

      香港證券業鯰魚(來)了?這家券商首試開放合作賦能中小型證券公司

      今(年)以來受疫情沖擊影響,經濟活動承壓,港股市場低迷,證券業經營慘淡。

      本土中小券商要想提高抗風險能力,升級線上運營服務變得迫在眉睫。(不)同于IT供應商提供技術支持,華泰國際推動開放合作,鼓勵中小券商“加盟”,把客戶轉介進來買賣產品,而這些(合)作券商一方面可獲得分傭,另一方面節省自身系統的運營成本。

      中資券商試水APP開放合作,未來能否(改)變香港證券業生態,將受到(各)方持續關注。

      華泰國際試水開放合作

      近期,記者獲悉,華泰國際鼓勵香(港)中小券商把(客)戶轉介至漲樂全球通APP,使用漲樂全球(通)內的綜合理財產品及服務,如基金、智能投資顧問等。

      據(悉),這種模(式)可以協(助)中小券商解決中后臺事宜,(包)括清算、交(收)、客戶下單、風險控制系統等,有助于中小券商更專注于開發客戶或是了解客戶尋求,幫助他們尋找投資標的。

      “我(們)在去年年中就開始有‘賦能中小券(商)’的想法。我們愿意用開放式的方式和心態與其他同行合作。當中有很多探索,尋找合作的(共)通點?!比A泰(金)控董事(總)經理兼漲樂全球通負責人朱亞莉接收(證)券時報記者采訪時(表)示。

      她談到,今年年初香港本地中小券商面臨疫情沖擊和經濟下滑雙重壓力,直接促使華泰落地上述想法,認為當下是與中小券商達成合作(共)贏的好時機。

      (據)悉,華泰國際和中小券商具體有兩種合作模式:

      一是轉介(模)式,適合本身沒有太多人力物力做(技)術研發的小型券商,他們將人員集中(配)置在銷售上。朱亞莉表示,這類(券)商在保留現有客戶所有權的情況下,可以選擇把客戶介紹至華泰漲樂全球通APP平臺上開戶。經過KYC(客戶身份識別和背景調(查))認證流程、(客)戶適當性審核后,客戶可以實現買賣理財產品。華泰國際會與合作券商簽訂分傭協議,提(高)合作伙伴參與積極性。

      第二種模式適合想要保留自身品牌的券商。朱亞莉解釋,這類券商可(以)選擇在華泰國際漲樂通全球平臺上開通Omnibus Account, 也就是一個客戶匯集綜合賬戶,投資者無論是買賣產品還是IPO打新,均由該券商通過客(戶)匯集綜合賬戶在華泰國際代客進行交易。不過這也(意)味著,合作券商內部需要配備相關的運營和IT的團隊,要承擔一定的運營成本。

      記(者)了解到,華泰國際目前接觸到的中小券商意向中,兩種合作(方)式都有需求,各占一半。

      在朱亞莉看來,(在)開放平臺合作模式下,一方面中小券商有更多時間觸達客戶,另一方面華泰(漲)(樂)全球通APP可提高用戶(粘)性,同時通過合作券商理解客戶投資需求,能進一步優化提升平臺用戶體驗,真正實現共贏狀態。

      (今)年2月,華(泰)金控首席執行官王磊在接受證券時報記者采訪時曾表示,華泰國際樂意做市場的“鯰魚”,希望賦能更多中小券商,共享共用金融科技,共同實現高質量發(展)。

      科技(推)動財富管理業務發展

      近年來,華泰國際在財富管理領域的勢頭快速上升,主要得益于金融科技的持續投入。

      朱亞(莉)介紹,科技是華泰國際從母公司(華)泰證券獲得的最大支持,華泰證券在研發漲樂財富通的過程(中)積累豐富的經驗,同時華泰證券對IT的投入每年在增加。

      數據顯示,2021年華泰證(券)信(息)技術 投入總額為22.28億元,較上一年度的17.65億元同比增長26%。截至2021年末華泰證券共有3169名研發人員,在員(工)中占比22%。

      漲樂全球通在這背景下應運而生,從研發到推出(僅)用了短短一年時間,定位于成為全球華人投資全球的財富管理平臺,目前支持港股A股美(股)交易、借券系統、在線換匯、跨市場(交)易等。兩年后的今天,漲樂全球通App已經實現逾一百萬下載量和50(次)App版本更新迭代,(去)年客戶數(增)加70%,整體資產管理規模上升37%。

      朱亞(莉)表示,“我們希望(打)造成(開)放式的平臺,合作伙(伴)能夠利(用)這個平臺可以幫助他們的客戶更好地提供服務。我們也是抱著開(放)式平(臺)的心態,去打造全球化服務?!?/p>

      責編:王璐璐

      責任編輯:陳詩瑩

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