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      哪里买无需实名已激活手机卡

      2022-09-19 21:45:56  紅星新聞

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      18人非法集資1395億背后

      來源: 重口味电影

      平臺走向破產,出借人亦血本無歸

      2019年4月的那天,平臺爆(雷)的消息震動了(整)個P2P圈子。但傳到出借人李婧耳中時,她仍相信這一危機終將過去,“像之前一樣”。

      “沒有風險的投資理財”,如今(聽)來像是天方夜譚,但在數年前,這正是多家P2P平臺高舉的旗號。

      近日,一則來自深圳檢察院的消息,讓本已淡(出)公眾視(線)的P2P再次引發熱議?!熬W貸教父”,被一些投資人親切稱呼“老周”的紅嶺創投法人周世平等18人,涉嫌集資(詐)騙、非法吸收公(眾)存款罪已被正式移送審查起訴。

      紅嶺創投2019年就官宣(爆)雷,這一結果并不意外。但背后的數(字)仍令(人)瞠目結舌,據通報,在2009年3月至2021年9月期間,上述18人非(法)集資1395(億)元,造成11.96萬名集資參與(人)本金損失163.88億元。

      有的集資參與者把自己的養老金搭上了,有的欠下百萬債務,有的(因)此與兄弟姐(妹)決裂。時下,盡管P2P這一經濟模式早已“歸零”,但其造成(的)影響仍在持續。

      紅嶺(崩)塌

      1395億元,一些網友戲稱“冥幣都沒見過這么多”。事實上,周世平等人的經營規模遠(大)于此。僅據(紅)嶺創(投)官網披露,該平臺至今有出借人274萬104名,累計出借金額達到了4528億2021萬。

      但官宣(爆)雷至今,有關紅(嶺)的(債)務問題一直懸而未決。

      4月14日,這一問(題)有了新進展。據深圳市人民檢察院披(露),(犯)罪嫌疑人周世平、胡玉芳、項旭等十八人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪一案,已于(近)日由深圳市公安局福田分局向本院移送審查起訴。

      經偵查機關認定:犯罪嫌疑人周世平伙同胡玉芳、項旭等人在2009年3月至2021(年)9月期(間),利用“紅嶺創投”“投資寶”網貸平臺以及“紅嶺資本線下理財”項目,通過公開宣傳,以保本付(息)、高額(回)報為誘餌,向社(會)不特定公眾線上、線下非法集資,集資參與人累計51.68萬名,非法集資1395億元,(造)成11.96萬名集資參與人本金損失163.88億(元)。所吸收資(金)(被)用于還本付息,收購上市公司,買賣證券、期貨,投資股權,對外(借)貸,部分資金被周世平用于購買房產、償還個人債務等。

      中(國)新聞周刊注意到,從涉P2P平臺案件來看,有相當一部分被認定為涉(嫌)集資詐騙(罪)和非法吸收公眾存款罪。

      今年2月,最高(人)民(法)院發布《關于修(改)〈最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》,對原司法解(釋)中有關非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的定罪(處)罰標準進行修改(完)善,增加了網絡信貸(等)新型非法吸收資金的行為方式。該解釋還明確了非法吸收公眾存款(罪)的四個特(征)。

      據《刑法》相關規定,集(資)詐騙(是)指通過詐騙方法非法集資,且具有非法占有的目的。而非法吸收公眾存款罪則顧名思義,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。

      集資詐騙罪與非法吸(收)公眾存款罪有一定重合之處。責任形式為故意,其中以非法占有為目的騙取公眾存款的,以集資詐騙罪或其他相應犯罪論處。

      認(定)“以非法占有為目的”的情形,包括集資后(不)用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;攜帶集資款逃匿的等。

      (兩)者的差別還體現在刑罰上,非法吸收公眾存款罪刑期從緩刑到三五年不等,最高不超過10(年),而集資詐騙最重可判處無期徒刑。

      一些判(決)案例可供參考。據(媒)體報道,2020年12月底,(廣)州市中級人民法院,(對)“廣州P2P第一案”禮(德)財富集資詐騙案,作出判決。幕后主使林捷鵬被(判)處無期徒刑;董事長鄭彥森被判處15年有期徒刑。同案還有3名會計人士因構成非吸被判刑3.5年至6年。

      去年5月,由上海市第一中級人民法院依法宣判的(上)海贏(基)金融(信)息服務有限公司、王進等集資詐騙、非法吸(收)公眾存款案中,贏基金融公司實控人王進同樣因(集)資詐騙被判處無期徒刑。

      資料顯示,紅嶺創投成立于2009年3月,法人代表周世平,注冊資金(為)5000萬人民幣。(其)官(網)介紹,周世(平)看到了民間(借)貸的需求,用炒股獲益創(立)了紅嶺創投,成為深圳最早的P2P公司。

      紅嶺的騰飛始于2013年。該年,網絡金融迎來(風)口,紅嶺的成交額突破22億元。到了2015年,紅嶺累計出借已突破1000億元。

      整個P2P行業也迎來風口。據網貸之家數據,到2015年12月底為止,我國正常運營的P2P網貸公司有2600家左右,全年行業成交(額)約1.18萬億。另據銀保監會相關專(家)曾披露的(數)據,全國實際運營的P2P網貸機構,(高)峰時期約5000家。

      然而,從2015(年)開始,一些平臺(卻)相繼爆雷。次年4 月,國務院辦公廳印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》,對 P2P 進行重點整治。此后,一些出現兌付危機或不符合業務規范的P2P平臺陸續退出市場。

      在不少人看來,周世平及其紅(嶺)創投的崩塌也標示著一個行業的落幕。

      協縱策略管理集團聯合創始人,資深投資人黃立沖向中國新聞周刊介紹,P2P興起時,正是中國信(用)高度擴張的時(候),因為房價上漲,銀行的信貸非常充足,老百姓手里也有不少(錢)。但傳統的銀行,又不會給很多中小微企業貸款,P2P填補了這一空缺。

      因投資需要,黃立沖也曾在某P2P平臺上借過兩三百萬元,“因為銀行需要(提)供房地產抵押,(還)要求你的流水是同一家公司,P2P在這方面相對靈活?!?/p>

      到了2017年7(月),周世平也露(出)疲態。他在紅嶺社區發文稱:既不看好網貸業(務),也不擅長做網貸業務,計劃在三年內清盤。他在解釋自己這(一)計(劃)時,曾提到“因為有總額達8億元的壞賬,資金成本高,(運)行成本高等因素影響,至今未能實現整體盈利”。

      2019年3月,周世平在紅嶺社區發表帖子《雖然是清盤,但(不)是說再見》,隨后(正)式推出紅嶺的三年清盤計劃。

      兩年后,投資者們等來(的)(卻)是一則來自警方的《案情通報》。

      墊付危機

      除了不可抗力的監管因素之外,紅嶺的核心問題還是出在了業務模式上。其中,最突出的矛盾就是其“首創”的本息墊付模式。

      周世平的本息墊付模式,俗稱“剛兌”,是(將)創(投)者的風險轉移給平臺。他在接受媒體采訪時,表述為“讓老百姓通過平臺享受安全穩定的收入”。但這也意味著,一旦有大額項目逾期產生,平臺需要墊付大量的現金。

      周世平所稱的“壞賬”,也由此(而)來。2015年2月,森海園林項目導致紅(嶺)創投虧損7000萬;2017年8月,大連機床一筆4億元(的)債券未能足額支付利息,紅嶺1.5億元資金被套……

      “凈值標”、“大額標”是紅嶺創投業務的兩大特點,后者即(借)款額度大?!皟糁禈恕?,簡而言之,即投資人可以憑借自己在平臺上的資產,以一定額度從平臺上重復借款。然而這(一)“杠桿”式的玩(法)滋生了不少“網貸黃?!?,通過不同的標的類型獲取利息差。

      在黃立沖看來,隨著通過(紅)嶺創投滾動的資金越來越多,紅嶺根本不可能有充足的準備金。他介紹,國外的P2P流動的基本是?。~)資金,也會給出借人明確風險。

      事實上,P2P最初進入國內時就出現了“水土不服”的情況。因國外有較完整的個人信用記錄,P2P平臺(可)以純粹作為信息中介,不承擔風險。

      (另)一個問題則在于,風險與收益不成正比。

      在黃立沖看來,紅嶺創(投)這種以債權為基礎的風險(投)資,在合(法)合規的基礎上,收益率注定不會太高,而平(臺)本身要與傳統銀行(及)其他的P2P平臺建立優勢,這(又)使得利潤空間進一(步)縮窄。

      多名投資者向中國新聞周刊表示,紅嶺創投的年化投資收益率,最高時能接近25%(左)右。

      黃立沖說,絕大多數企業并沒有這么高的利潤,(到)最后可能就會出現“拆東墻補西墻”的情況,也即所謂的“龐氏騙局”。他進一步分析稱,通過P2P平臺融資的企業,不少都是不符合銀行貸款資質的,這也意味著其本身的經營就存在較大的不(確)定性。

      出借人張軍是“借貸寶”平臺的受害(者),他也是一家企業的成本合約總監。紅嶺爆雷后,他曾(多)次旁聽(在)江蘇多地開庭的紅嶺與借款企業案件訴訟。

      張軍告訴中國新聞周刊,最初在法院上紅嶺基本都勝訴,但對方企業抵押(的)資產價值均被明顯高估。而到(了)后來,P2P平臺本身已成為法院打擊的對(象)了。

      也曾有人給黃立沖建議過P2P這一投資渠道,但他意識到了潛在的風險?!埃ìF)在,我身邊搞P2P的可能6成都進去了,(包)括當年借給我錢的(老)板”。

      在內外因素共同作用下,紅嶺這個“巨人”倒了。根據2019年周世平給出的兌付方(案),本金分三年兌付,(第)一年兌付20%,第二年兌付35%,第三年兌付45%;投資寶則從2019年5月開始,分4年兌付,首年兌付6億元。

      然而,第一年兌付就遠未達(目)標。2019年12月31日,原定該(年)度的20%兌付目(標),只完成了9.3%。

      血本無歸

      在接受中國新聞周刊采訪時,多位借款人對周世平(等)人被移送起訴的消息表現得很平靜。通過司法途徑,能否要回自己的資產,這一答案仍未可知。

      中國新聞(周)刊注意到,前述《通報》的最(后)(提)到,因本案(被)害人人數眾多,根據《中華人民共和國刑事訴訟法》的有(關)規定,經本院聯系,仍有部分被害人無法送達,(現)采取公告方式告知本案被害(人)的訴訟(權)利義務。

      張軍還是多個維權群的群主,在他的一個100多號人的群中,出借金額就達(到)了10億元以上。他(向)中國新聞周刊介紹,投資紅嶺的出借人,遍布社會各個領域和(全)國多個地區,名校畢業生、企業高管、金融領域工作者、律師……(這)些出借人并非外界認為的“愚昧無知”。

      許多出借人(至)今仍稱周(世)平為“老周”。除了對周世平本人身份(背)景的信任,也是因為他所營造的“接地氣”形象。業務繁忙的周世平,會在論壇上,在自己的微信里直接和出借人交(流)。

      黃立沖也曾在一個投資分享會上(見)過周世平,“他的風格不是(那)種非常有煽動力的,看起來很務實”。紅嶺最初對(一)些大額壞賬的墊付,同樣給了投資人信心。

      在紅嶺宣布“清盤”時,出借人的應對方式又分為好幾種。本金數額較低的選擇直接到總部維權,并獲得不同比例的打折兌付,幸運的人能拿到五折以上,也有人只拿到兩折。另一(條)路是直接走司法途徑。一位河南的律師,在法院上要回了自己所有本金。

      還有不少(人)選擇了觀望,李婧就是這么一位。紅嶺總(部)位于深圳市福田區益田花園小區,她就住在一條馬路對面的小區。在另外一些出借人邀約前去維權時,盡管相隔很近,但李婧從未進去過。

      大約在2016年,李婧(經)朋友(介)紹開始參與紅嶺(創)投。(最)初只投幾萬塊(錢),但隨著這些錢和利息逐漸回款,李婧也“陷了進去”。每次獲得收益后,本金和利息接著(再)投進去,到最(后)總共投了兩百多萬。這些是她和前夫離婚后分得的財產。

      李婧投(的)都是中長期項目,年化率大概在八九個點左(右),在她看來,這樣的收益并不算(太)高。

      紅嶺的高管會不定期組織和投資人聚餐,李婧去過兩次。她的兒子覺得母親有些“走火入魔”,但不管在爆雷前(還)是爆雷初期,李婧對于周邊的勸誡很難聽進去。直到第一年分期兌付之(后),她大概只收回了七八個點的資金。

      另一名出借人周慧則是通過電視認(識)紅嶺的。2017年(時)紅嶺的周轉曾出現動蕩,她火速把(所)有資金都提了出來,但隨著波動過去,2019時她又(把)錢放了回去。

      “我二嫂問我,你老放那里面安不安全,我說安全,平臺都快十年了”,周慧的二嫂也拿出70萬元,委托自己投資。沒想到,2019年3月19日時她還在往(里)放錢,到了4月8日,開始清盤了。

      周慧被套的資金里還有一部分屬于她的大(姐)。13萬元左右的本金,是這位71歲的大姐給別人做保姆一點一滴攢(下)來的。

      周慧的老家在湖北省孝昌縣。因為這件事,現在老家的親人(朋)友多與(她)斷絕了聯系。像(他)們這樣,血本無歸(的)投資者還有很多。

      去年1月,央行副行長陳雨露表示,2020年,防范化解金融風險攻堅戰取得重要階段性成果,P2P平臺已全部清零,各類高風險金融機構得到有序處置,影子銀行規??s減,資管產品風險明(顯)收斂,同業關聯嵌套持續減少。

      日前,P2P網絡借貸風險專項整治工(作)領導小組召開2022年專項整治工作電視電話會議。截(至)2021年末,P2P存量業(務)尚未清零的停業網貸機構數量由1466家壓降至1169(家),比年初減少297家;未兌付余額由8207億元(壓)降(至)4974億元,比年初減少3233億元。

      (文(中)張軍、李靖、周(慧)均為化名)

      (責)任(編)輯:祝加貝

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